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民眾可掌握3招檢視投資型保單，觀察連結標的表現，與其他同類型基金比較，最後設停利停損點。唐紹航攝

因應變化
【廖珮君╱台北報導】美國經濟數據逐漸好轉，QE退場在即，投資市場變化多端，壽險業者建議，民眾可掌握3招檢視手上投資型保單，首先觀察保單所連結的基金標的表現，再和其他同類型基金做比較，最後設停利停損點，避免投資型保單績效受到影響。

第一金人壽總經理林元輝說，投資型保單和傳統保單不同，投資型保單的保單價值準備金，會受到所連結的投資標的影響，「若是投資標的長期持續虧損，可能會影響到投資型保單的保障部位」。

適時作標的轉換

他說，若手上有投資型保單的民眾，除定期檢視投資標的績效，也要留意重大經濟事件，例如美國QE（Quantitative Easing，量化寬鬆）政策、日本經濟走向等，都需適時了解可能造成的影響，調整投資標的配置。
壽險業者建議，民眾可掌握基本3招來檢視投資型保單績效。首先觀察整體市場表現，例如市場大盤指數，再評估保單所連結的基金標的表現，是比大盤好、還是更差。
其次，民眾可找出與其他同類型基金標的做比較，若是發現持有標的長期績效不佳，就可考慮轉換到其他標的；若是績效良好則可繼續持有。通常保險公司每年會提供約6次免費投資標的轉換，民眾可多利用。

看景氣調股債比

最後是設停利停損點。業者建議，可考量自己風險屬性及基金波動程度來設定範圍，讓獲利可以落袋為安，確保損失不會擴大。
林元輝說，若景氣即將好轉，可分配較多比率在股票型基金，若當景氣反轉，則以債券型基金為主，若是前景不明，可暫時將資金停泊在貨幣帳戶，降低景氣波動的風險。
林元輝也建議，若民眾沒有時間、也無法隨時注意市場變化，現在壽險業者也有推出「類全委」投資型保單，也就是委託基金公司幫忙操作的投資型保單，由專家幫忙操盤，可充分掌握投資市場變化，也較能嚴守投資紀律。
目前推出「類全委保單」者，包括第一金人壽、法國巴黎人壽、國泰人壽和中國信託人壽等多家壽險業者。

慎選類全委保單

不過壽險業者也說，類全委保單是壽險公司委託基金公司代為投資操作，保戶無法自己選擇投資標的，保戶購買前，還是要先了解該基金公司過去的績效、投資策略、投資組合等。
此外，由於投資型保單容易受投資績效影響，理財專家提醒民眾，買投資型保單後，「千萬不要放著不管，也不要把資金都放在同一類型的標的中，需要做好股債配置比例，也就是雞蛋不要放在同一籃子內，才能確保風險分散」。
中國人壽表示，投資型壽險功能多元，除提供保險保障與保單帳戶價值累積機會外，許多同類型商品還有彈性的保費繳交方式、提供投資標的轉換，及投資標的部分終止免費次數等，可協助民眾實現各項人生規劃。

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